浅析县支行岗位风险点及防范对策

近年来，随着人民银行改革不断深化，县级支行在多年不进人，人员持续老化减员的现状下，仍然“麻雀虽小，肝胆俱全”，业务工作涵盖了央行的大部分职能，还新增了金融稳定、征信管理和反洗钱等职能，在现有的人力资源状况和条件下，难以按岗定人，存在着一定的风险隐患。如何应对因职能转换和县支行改革过程中带来的挑战，整合现有人力资源，优化岗位设置，完善内部监督机制，进一步防范风险，是当前亟待解决的现实问题。就此，笔者谈点浅见。

一、当前县支行岗位风险的主要表现

1.基础业务岗位风险。会计和国库业务是人民银行的基础业务。随着中央银行现代支付系统、国库核算新版系统的推广应用，县支行的金融管理与服务、资金运行效率得到明显提高。但是，由于各项基础业务系统电子化、网络化、集中化程度相当高，风险的可测性、直观性、可控性减弱。一是岗位设置风险。是由于岗位设置不合理而出现违规操作所带来的风险。具体表现在业务操作人员少，岗位设置多，为确保业务的正常开展，一人多岗、兼岗的措施来满足业务的正常运转。二是凭证审核风险。由于柜面业务人员在受理外来业务时，审查不严，工作疏忽或不认真，把关不严而产生的审核风险。三是业务操作风险。是由于业务操作人员的失误或操作不当而产生的风险。业务主管人员未履行监督管理职责，该审批的重大会计事项未经审批等。四是数据传输风险。是由于支付系统程序设计的不完善、系统或网络设备运行不稳定，系统设计存在缺陷，病毒程序侵入到系统中，对系统造成破坏等。五是内控管理风险。是由于内控管理制度执行不严密而导致的风险。具体表现在不合理兼岗，业务操作“一手清”，临时代理业务操作，将个人上机密码告之部门其他人员，操作员口令密码未定期更换，保密性不强等。六是新业务系统风险。是会计和国库业务核算新上线系统由于制度设计上的缺失或缺陷而导致业务失控带来的风险。具体表现在各种业务核算系统推广后，而配套的管理制度却明显滞后，相关管理制度和措施又未能及时跟进，风险控制无据可依。

2.非基础业务岗位风险。一是内部管理风险。没有严格执行内部管理制度，对有章不循、违规操作及明显存在的违反纪律现象没有采取有效的处罚措施，听之任之，人人充当“老好人”，呈现一种“你好，我好，大家好”的假象，致使职工行为规范和劳动纪律等内部管理制度形同虚设，内部凝聚力差，职工的积极性没有得到充分的发挥。二是科技管理风险。目前，县支行的内设机构中没有专门的科技部门，对科技工作的要求往往局限于需要时的服务和故障发生后的维护维修上，没有把计算机安全管理作为一项与业务同等重要的工作来抓。按照规定，科技人员必须专职专责，但目前县支行一般只有一名科技人员，而且是兼职，在负责科技管理的同时，还负有其他的业务工作职责，在工作中难免出现顾此失彼的现象。三是行政执法风险。从县支行的实践看，行政执法风险可归类为程序与实体两个方面。从程序角度看，主要风险环节是未依法及时启动执法程序、超越法定权限启动执法程序、执法步骤存在疏漏。从实体角度看，主要风险环节是自由裁量权行使不当、行政决定违反实体性法律规范以及法律适用错误。四是人员素质与道德风险。县支行多年来人员只出不进，人员持续老化、减员，高层次业务培训不足，职工的整体素质跟不上业务更新的步伐等。

二、风险防范对策及建议

1.合理设置岗位，整合基础业务系统。一是针对县支行会计、国库等部门岗位设置多，而实际操作人员少的矛盾，建议上级行应根据县支行的实际情况，实施业务岗位整合，合并或减少一些可兼容的业务岗位，解决县支行因人员休假、学习等条件下面临的违规兼岗风险。二是针对县支行要害部门业务操作系统过多，控制环节过于繁杂，而监督人员少的矛盾，建议上级行尽快完善业务操作系统，实现系统的资源整合，特别是对国库业务操作系统，要进行系统大整合，从而减少系统的多样性、复杂性，减少内控风险点，增强系统的抗风险能力。

2.重视整章建制，保持制度的长效性效约束。县支行要把制度建设作为案件防范工作的重要前提，做到有章可循。一是要注重建立健全规范的业务流程和操作规程为内容的长效机制，实施有效控制。应包括内部办公用品购置管理、基本建设工程管理制度以及内部管理等方方面面的制度，覆盖到每个部门、每个岗位和各个环节，不留死角。二是要注重根据业务发展的新变化、新要求，及时修订和完善不合适宜的条款，做到制度建设与业务发展同步跟进，使各项业务活动和行为始终处于制度的约束之中。

3.突出防险重点，紧盯要害岗位内控。从县支行内设职能部门及其所履行的职责看，会计、国库、科技管理、行政财务等涉及的部门是内控风险的“风险源头”和风险高发区，属于重点防范部门。因此，县支行要明确上述要害岗位的重要性，经常组织检查或抽查，严明纪律，落实制度，切实加强监督管理。

4.深化支行改革，增强风险自控能力。一是积极探索优化县支行机构改革。按照上级行关于“因地制宜、分步实施、稳妥推进”的改革原则，根据地方经济金融发展和履行央行职责的需要及人员队伍、地理位置、业务量等具体情况，深化县支行机构改革，确定由支行履行的职能，使核心职能既有共性也有差别，共性是承担前台操作性业务，满足地方经济主体对人民银行的日常业务需求，差别在于根据交通地理和人员数量情况调整一部分核心职能。通过撤、并、转、留，重新整合业务、机构和人员，以解决业务人手紧缺，兼岗严重，存在较大的操作风险隐患的问题。 二是针对县支行因多年只进不出而老化减员的现状，应有计划增加县支行的进人指标，建议可考虑每年新分到入行的大学生原则上都先分在县支行锻炼1-2年，这样既一定程度上缓解了县支行人员紧缺的压力，又为中支培养了后备力量。

5.加强思想教育，筑牢思想道德防线。加强对全行职工尤其是要害岗位人员的法制观念、风险意识和职业道德教育，增强执行制度的主动性和自觉性；推进廉政文化宣教和黨风廉政建设、作风建设工作，引导职工自觉树立“以人为本、严格管理、凝心聚力、开拓创新、和谐发展”的意识；加强对职工思想动态监测，实现防范风险的预见性和主动性。

6.加大培训力度，提升综合业务素质。建议上级行组织开展较高层次的业务培训，通过短培训、集中学习和自学等形式，以增强学习的针对性和实效性，切实提高职工的综合业务素质，缓解目前县支行多数业务技能单一而难以兼岗的窘况。

7.健全奖惩机制，提高风险防控效能。建立健全与责任相联系的利益机制。根据各岗位业务风险程度细划风险系数，按照各岗位所承担的责任风险确定奖惩标准，达到利益与责任相统一。一是要建立和完善多层面的风险防范工作责任制以及违责追究体系和措施。让职工知道自己的责任及失职的后果，促其高度重视、自觉履职。二是建立再追究机制。对有职不履、有责不负的人和事实施责任再追究，并将追究处罚情况进行公示以接受职工的监督。

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