农村信用社信贷述职报告【可编辑版】:信用社信贷员述职报告

农村信用社信贷述职报告

农村信用社信贷述职报告

201X年，xxx联社根据年初确定的信贷工作目标和上级联社要求，坚持以科学发展观为指导，以深化改革为动力，以业务发展为主线，围绕“增量、扩面、延伸、提速、规范”的总体思路，优化信贷投向，大力盘活和处置不良资产，狠抓信贷内控制度建设和信贷基础管理，建立健全各项信贷管理制度，规范信贷行为，促进我市信贷经营目标向又好又快方面发展。

一、当年信贷工作业绩

（一）信贷规模成倍扩张，市场份额稳步提升至本年末，全市贷款余额万元，同比增加万元，增幅为%。其中“三农”贷款余额万元，三农贷款占比%，同比增加万元，增幅为%；贴现贷款万元，同比净增万元。全年累放各项贷款万元，同比多投放万元；全年累收各项贷款万元，同比多收回万元。当年贷款投放居全市银行业金融机构首位；连续三年共投放额达到亿元，支农力度逐年加大，有力地促进了城乡经济发展。

（二）清收盘活效果明显，资产结构日益好转至年末，全社累计收回不良贷款万元（其中收显性不良贷款万元，收隐性不良贷款万元），账面不良贷款年末余额为万元，占比%，同比减少万元，比201X 年末的6

5.8%下降了%；正常贷款中非正常贷款万元；抵债资产余额万元，处置抵债资产万元。201X年、201X年、201X年度，全社新增农户小额信用贷款的到期收回率分别为9

6.7%、9

5.19%、%，连续三年保持在95%以上，信贷资产结构明显改善。

（三）创收渠道不断拓宽，经营效益逐年提升至本年末，各项收入万元，其中贷款利息收入万元，同比增加万元，增幅%，贷款利息收入实现了大幅增长的良好势头；中间业务收入万元，同比增加万元，增幅%；各项支出万元,同比增加万元。收支扎差实现账面盈利万元，同比增盈万元，实现了“农民增收、企业增效、信用社增盈、政府满意”的“四赢”良好局面。

（四）授信建档全面铺开，增量扩面工作纵深推进近年来，本市的传统农业日益提质，集约化程度不断提高。工业发展迅速，城镇化水平不断提升。全市信用社仍然坚持以投放农业贷款为主，全面开展信用农户、信用乡镇、信用村组的评级授信工作，全力支持新农村建设。至本年末，全市共评定信用村170个，信用户

9.53万户。累计建立农户经济档案达1

1.5万户，比年初增加万户，建档面从年初的85%上升到100%。全市已累计发放贷款证

9.53万本，比年初增加万本，当年发生信贷关系的农户建档面基本达到100%，档案内容登记情况逐网步完善详实。农户小额信用贷款和农户联保贷款余额分别达万元和万元，分别比年初上升万元和万元；累计创建信用镇14个，信用村290个，其中今年创建21个。

二、信贷工作主要措施今年，xxx联社以又好又快发展为主题，全面实施“铺天盖地”、“顶天立地”两个工程，切实把握当前经济发展形势，以增强业务品种、完善业务功能为重点，深入开展走进农

村、走进企业、走进社区活动，与时俱进地改善支农服务，支持社会主义新农村建设。

（一）准确把握市场定位，明确服务“三农”工作重点我社始终坚持以农为本、为农服务的办社宗旨，紧紧围绕农业增产、农民增收的主题，准确把握市场定位，不断强化支农服务功能，创新服务方式，加大信贷支农力度。201X年末农业贷款余额万元（201X年末农业贷款余额17958万元、201X年末农业贷款21794万元），增幅为%。今年以来，我社多次召开信贷支农工作会议，组织信贷人员深入各乡镇、村户，进行调查研究，了解农民的实际收入状况和资金需求状况，通过调查，摸清了农户和个体私营企业的资金需求和农村信贷市场的潜力，拓展了农户延伸贷款、农户联保贷款方式，加大了信贷投放力度，把小额贷款市场准确定位在“三农”上，切实解决了农民“贷款难”问题。

（二）强化服务措施，信贷服务功能日趋完善

1．加大支农宣传力度，扩大社会对信用社的认知度。今年来，我社开展了多种宣传活动，利用报纸、墙体广告、新闻媒体等，广泛推介小额农贷，真正实现了宣传上的“铺天盖地”。同时，各信用社在营业室前、主要路口张贴宣传资料，信贷员充当宣传员，通过讲解贷款政策、手续和条件，增强了农民的贷款意识，把讲信用、有技能的农户作为联系对象。信用社加强对贷款条件、程序、权限和联系方式等内容的宣传，提高了贷款透明度，为符合条件的贷户能够提供快捷、高效的信贷服务。

2．大力实施“铺天盖地”工程，做好农户评级授信工作。我社依靠市、镇（乡)政府和村委三级力量，积极开展了“信用乡镇”和

“信用村、户”的评定工作。对评定出的信用户、信用村、按照贷款利率定价制度，给予了贷款优先、利率优惠、服务配套等优惠政策。同时建立健全了农户经济档案，建档面100%。通过加强对贷款条件、程序、权限和联系

page方式等内容的宣传，提高了贷款透明度。“信用村、户”评定工作的开展改善了农村信用环境，提高了全市信用社信贷资产质量。

3．简化放款手续，积极发放小额农贷。今年以来，我社大力推行农户小额信用贷款。对符合条件的农户发放贷款证,实行了“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的贷款方式。在全市农村，农户持贷款证、身份证和印章可直接到各辖内信用社营业柜台办理贷网款业务，简化了贷款审批发放手续,提高了办贷效率。至年末，全市各信用社授信颁发小额信用贷款证

9.53万本，当年累计发放农户小额信用贷款34379万元。

（三）创新贷款方式，不断开发新产品

1、开办“新农乐”支农贷款新品种，提供全方位服务。今年来，通过不断调整贷款投向，扩大信贷范围、额度、周期，延伸授信领域，积极推行“农户小额信用贷款、农户联保贷款、企业循环贷款、助学贷款、农村青年创业贷款”等信贷新品种，为他们提供一条龙服务，满足了广大农村市场需求，有力地支持了社会主义新农村建设。一是做大做强小额农户贷款。进一步延伸小额农贷的对象、金额、期限和服务，全市农户和农户小额年内累放

4.53亿元，比上年增加

29亿元，增幅为10

23%。二是做实农户联保贷款，满足农业生产规模化、产业化发展。今年，我社通过走访15个乡镇，近290个村组，并向江北三镇的棉产基地、东片的果林开发、棉纺加工以及南片乡镇的畜禽养殖等特色产业链给予8000万元的资金扶持，为他们提供技术、资金、信息一条龙跟踪服务。三是推行劳务输出培训贷款，帮助农村青年早日脱贫致富，全年共发放外出务工人员贷款1000万元。四是推行打工回乡创业贷款，鼓励成功人士回乡创业办厂，全年共发放返乡人士创业贷款1200万元。

2、做好做优做活中小企业贷款，满足工业兴市和县域经济发展资金需求。推行“飞龙工程”、“成长之路”系列贷款新品种，努力做活“企业+农户”贷款、做大社团贷款、做优中小企业抵押循环贷款、做强物流企业担保贷款，极力扶持一批信誉好、科技含量高、市场前景好的涉农龙头企业发展。三季度，正值农村旺季收购季节，我社通过调查了解，发放旺季收购流动资金贷款近7000万元。如对横沟市、大垸、小河、团山等棉产区投放仓单质押贷款3000万元，对新厂镇龙头企业恒利棉贸、含芳酒业、茂祥棉贸有限公司投放授信企业贷款1500万元，联社营业部与财政局联系开办了兴业担保贷款近400万元、与劳动局联系发放小额创业担保贷款200万元。重点扶持“湖北裕丰制衣有限公司”、“新厂含芳酒业”等64家优秀民营企业。真正使xxx的林木加工、棉花纺织、种植养殖、民办教育等支柱产业逐步起步、发展、壮大和跨越。今年，不管是大企业还是小企业，只要符合贷款条件，我社都大力支持。一是主攻优良客户，建立健全贷款营销机制。认真落实分层次攻关工作要求，加强与地方党政沟通，捕捉信息来源，为贷款营销工作提供依据，在时间上、速度上赢得主动。

二是加大对农产品加工业、为农服务龙头企业的投入力度。加强与农产品行业协会的经常性联系，及时了解企业经营情况及信息，为信贷支持提供可靠保证。三是按季节周期确定投放期限、按授信等级确定投放金额，极力推行企业循环贷款，全年共投放1200万元。

（三）实事求是，科学合理地制定信贷考核体系和考核指标。根据上级联社考核要求，今年我社在制定各项信贷考核指标时，充分考虑了各基层社的实际情况，在年初任务下达前，对各基层社信贷任务的完成可能性充分进行调研，使下达的指标任务恰当合理。

1、在分解农业信贷投放任务时，做到了因地制宜、有的放矢。一是先布置各社做好“三农”贷款需求调查，再结合各社近几年来的农贷增长水平等变化指标，科学合理将任务进行分解；二是在下达不良贷款清收盘活任务时，着重分析了各基层社的不良贷款状况，掌握不良贷款清收盘活的可能性，真正做到有的放矢，增加了全员完成任务的信心和决心。

2、在考核方法上，一是突出以市场营销为主题，一线员工绩效工资实行产品计价；二是进一步改进了对信用社月度考核和年度考核办法，使考核内容更加科学合理。月度考核按月上墙公布，严格实行末位排名制度，社主任例会制度，采取红牌通报奖励，黄牌通报批评。年度考核增加奖励因素、对重要指标实行单项奖励，以此促进了我社信贷业务的不断发展。

（四）规范信贷操作管理流程，全面提升信贷管理水平。一是规范贷款五级分类。为真实反映信贷资产质量，揭示信贷资产实际价值和风险程度，我社把贷款五级分类工作和信贷基础管理工作紧紧结合在一起，按月进行填报；二是建立大额贷款管理系统，对百万元以上

贷款进行定期监督检查；三是规范信贷系统与会计系统的操作流程。使“操作岗、管理岗、监督岗”形成三线分离、相互牵制的内控体系，使信贷资产质量得到适时监控、动态管理，更加科学地反映了信贷资产质量和内在风险程度；信贷基础资料管理得到进一步完善，规避了贷款法律风险，降低了贷款损失；提高了信贷人员的综合素质，同时也了解基层信贷人员业务水平；贷款客户财务逐步规范，配合程度提高。

（五）不断完善信贷内控制度，强化信贷风险监控力度一是进一步完善了信贷文本制度。今年，为加大改革力度，切合本地实际情况，联社制定了一系列切实可行的办法和制度，规范了《xxx市农村信用合作联社仓储实物质押管理办法》、《xxx市农村信用合作联社农户联保贷款管理暂行办法》等十多个信贷管理办法，进一步明确了“操作岗、管理岗、监督岗”的职责要求。二是加大监控检查力度，有力地打击了违规违纪行为。今年上半年，在信贷投放上由于一度追求量的突破，少数信用社出现了冒名贷款、垒大户贷款、假抵押或抵押不实贷款现象。为此，信贷管理部排专人进行内部检查和外部核对。一方面对内成立了冒名贷款综合治理领导小组，结合案件专项治理活动，在全市开展为期三个多月的冒名贷款综合治理活动，活动分“自查上报、突击检查、问题整改、跟踪督查，复查回访”六个阶段进行，检查面达100%，全社共自报和检查出冒名贷款3529笔，金额7828万元，其中已限期整改笔，金额万元，已督促清偿笔，金额万元，并对人进行了罚款、限期清收、停薪停职收贷、停岗等处罚措施，极大地震慑了违规违纪现象，有力促进了“贷前、贷中、贷后”的监督管理，信贷操作，违规放贷现象明显减少；另一方面，我社针

对审核贷款资料时发现的假抵押、调换他项权证逃避债务的现象，多次与房管、土地、海事、林业、工商部门协商，至函并达成协议，对已办理的他项权证进行勾对，并由调查人、审批人、经办人、资料保管人进行书面承诺，明确职责，严格按流程办理。全市审核并退回假证贷款资料三份，处分信用社主任1人，挽回经济损失近100万元。三是继续加大对基层信用社常规检查力度，开展经常性的现场监管和非现场监督，对到期贷款实行催收警示，“三收”阶段，实行按日监测制强化督导，按月通报进度，确保了增存、增效、贷款到期即收。将定期和不定期、全面和非全面检查结合起来，进一步加大对违规贷款的处罚力度，纠正信贷管理中的薄弱环节。6月份，我们对全市上半年的信贷工作情况进行了一次全面系统的大检查，及时发现工作中的不足之处并加以改正,其间共查出违规贷款笔，金额万元。对检查中发现的问题及时下发了整改通知单，限期整改，并登记整改台帐，跟踪整改情况，至年末，已整改到位%，全年累计处罚责任人56人次，其中，撤职处分主任4人。

三、信贷工作中存在的主要问题

1、部分信用社贷款催收和到期即收意思不强，不能及时发现存量贷款潜在的风险，从而形成新的不良贷款。至年末，全市信用社逾期贷款万元。

2、违规贷款时有发生，存量贷款潜在风险依然存在。少数社对信贷授权授信管理运作不规范，违规操作时有发生。另外，部分信用社对超出其授权授信的贷款需求不从主观上控制，贷款垒大户仍有发生。

3、信贷管理制度仍然不够健全，信贷管理模式亟需改进。今年以来，虽然我们也制定了一系列的信贷管理制度和管理办法，规范了信贷管理行为，但从银监部门检查的情况来看，我们的信贷管理制度和信贷管理模式尚需进一步健全，如：

信贷人员按劳分配、按绩取酬的考核办法要更加合理、贷款五级分类以后对不同类别贷款的处置办法还未制订、信贷人员尽职要求也未制订、贷款风险预警机制尚未形成等。

四、201X年工作打算针对今年信贷工作中存在的问题，我社将继续围绕改革工作重点，从信贷管理入手，规范信贷操作行为，进一步加大信贷支农力度，大力清收盘活不良贷款，实现信贷资产良性循环。

（一）制订切实可行的工作计划，有步骤开展信贷工作为确保来年全市信贷工作顺利开展，信贷管理部将认真按照市联社要求，认真测算各社指标，及早制定的各项目标任务，每月制定工作计划，突出各阶段工作重点，确保工作实施到位。建立信贷员月例会制度，使基层信贷人员知道要做些什么，如何去做，科室人员知道要查哪些，如何去查，使得整个信贷工作上下环环相连，忙而不乱，有条不紊。通过例会的集中交流、学习、讨论，寻找差距，分析原因，不断提高信贷管理工作整体水平，提高办事效率，使信贷管理工作始终有计划、有步骤循序渐进地开展下去。在实施过程中，重点做好以下几点：“六个”严格定规范。即：

严格贷款程序，杜绝逆向操作；严格贷款条件，把好贷户准入关；严格贷前调查，摸清贷户底数；严格贷款责任，实行终身负责；

严格贷款审批，确保科学决策；严格贷款手续，把好资金“闸门”。五个”坚持清思路。即：

坚持正确投向，合理发放贷款；坚持立足社区，支持县域经济；坚持小额分散，扩大农户贷款面，弱化风险、站稳农村市场；坚持放开质押、提倡抵押、控制保证，优化贷款结构；坚持效益第一，加大营销力度。“八个”加强促效益。即：

加强贷后管理，防范资金风险；加强档案管理，为业务发展服务；加强贷款考核，提高管理效果；加强队伍建设，提高整体素质；加强制度建设，规范管理行为；加强社政协调，优化管理环境；加强手段创新，提高管理效率；加强稽核监督，保障管理规范。

（二）加大为农服务力度，抢占贷款市场占有份额一是继续加大对“三农”贷款的投放力度。强化为农服务意识，积极推广农户联保贷款、小额信用贷款、助学贷款，逐步尝试开办商品房按揭贷款，切实解决农民贷款难，紧紧扎根农村，努力扩大小额信贷零售业务的市场份额。二是紧抓沿江开发的契机，重点支持个私经济发展。对产品适销对路、经济效益好、保全措施到位的私营企业，特别是一些新入工业园区的个私企业，只要其产权明晰，手续齐全，我们将集中信贷资金，为其提供各类信贷服务，促使其上规模、上档次，将企业做大做强。三是加大对优良客户的授权授信额度。在201X年的基础上，根据企业的行业、性质及产品的市场前景、技改投入等实际情况，对201X年度企业授信额度和信用社权限进行合理的调整，确保企业正常经营。同时，对符合授信条件的在农业贷款科目管理的个私企业，也给予一定贷款授信额度，视同授信企业管理，减少审批环节，提高办事效率。

（三）创建社会诚信环境，大力清收不良贷款一是积极开展信用村（镇）创建活动。把信用村（镇）创建工作紧紧与创建金融安全区和诚信社会环境结合在一起，通过创建活动的不断深入，逐步提高社会信用观念，感受诚信带来的好处，减少逃债、赖债行为，化解信用社不良贷款。二是解放思想，积极探索清收盘活新思路。我们将改变以往的不良贷款清收盘活思路，针对不同借款人或企业形成的不良贷款，分析其形成原因，寻找有效资产或还款来源，紧追不放，采取一切合法手段，最大限度减少贷款损失。三是加大贷款三查力度。明确清收责任，严禁向高风险企业和个人投放贷款，同时改变以往那种重放轻收的思想观念，加大贷后检查力度，及时发现贷款风险扩大趋势，杜绝新的不良贷款发生。对因不尽职行为造成新的不良贷款发生，联社将加大对责任人员的处罚、赔偿力度，确保新放贷款的安全。四是严格考核。将清收盘活不良贷款与信贷人员工资收入直接挂钩，通过清收盘活不良贷款的绝对额来兑现收入，改变以往那种按任务完成比例兑现收入的方法，从而突出了信贷人员对清收盘活工作的贡献。

（四）进一步加强信贷管理内控制度建设一是进一步扩大农户经济档案的建立面。在确保存量贷款户的经济档案建立完善的基础上，有计划、有步骤对辖区内有贷款需求和可能有贷款需求的农户进行测评，收集农户信息，掌握农户经济需求真实情况，做认真细致的贷前调查，及时投放贷款并建立一整套经济档案。二是对照银监部门的具体要求，制定和完善信贷管理制度，做到有章可循、违章必究。同时，逐步改变信贷部的工作模式，加大信贷检查、管理力度，把信贷检查、辅导贯穿到日常工作中去，并组织1到2次信贷大检查，对全

市信贷工作全面检查，上门核对，发现问题及时查处，把问题消灭在萌芽状态。三是加强对重点企业及项目贷款的监控。信用社应明确专人管理，监督企业资金使用，定期进行调查分析，发现问题及时汇报。联社将组织信贷人员对重点企业进行全面调查，掌握企业运行质态，分析信贷资产风险度，为信贷决策提供依据；严格控制向集体企业及产权不明晰企业投放贷款，对风险较高的存量贷款，要逐步退出，保证信贷资金安全。

（五）结合贷款五级分类，强化信贷业务培训一是每季度进行一次全面的贷款五级分类。以客户经理为首，带领区域内信贷人员对贷款客户共同调查、分析，使信贷人员在实际工作中不断充实自己的业务知识水平。二是执行信贷人员月例会制度。加强对信贷人员政治觉悟及业务素质的培训，不断强化合规经营和尽职意识，分析典型案例，教育信贷人员要不断用知识来充实自己，学习兄弟社先进管理，找出存在的差距，纠正不足。三是强化教育培训。聘请法律、会计、审计等专业人员定期对全市信贷人员进行专业培训，提高信贷人员分析问题和解决问题的能力。

总之，二oo八年的信贷工作，我们将紧紧围绕信贷支农的工作目标，加强信贷管理制度建设，突出对不良贷款的监控，有效化解信贷资产风险，促使全市信贷工作迈上新台阶。

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